금리인상시기 변동금리 VS 고정금리 부동산 대출 어떻게?

금리인상시기에 맞추어  변동금리와 고정금리 선택에 고민이 많으신분들에게 도움이 되는 정보입니다. 

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금리인상에 따른 부동산 계약 갱신고민

곧 전세 계약이 끝나가서 전세금을 올려줘야 하는데 금리가 계속 오르고 있는 상황이라 고정금리로 대출을 받으려니 이자부담이 너무나 된다는 분들이 많습니다. 

이럴때일수록 고정금리와 변동금리에 대한 고민이 많을것 같다라는 생각이 드는데요 금리인상시기에는 변동금리가 나은지 고정 금리가 나은지 아니면 대출을 갈아타는 게 나은지 고민하고 계시는 분들을 위해서 고정금리와 변동금리의 금리 차이와 안심전환 대출 등의 정보를 함께 살펴보면서 고민 해결을 해보도록 하겠습니다. 

부동산 주택담보대출 유형 먼저

주택담보대출 유형에는 크게 세가지의 유형이 있습니다. 

✔ 고정금리형 주택담보대출

✔ 변동금리형 주택담보대출

✔ 혼합형 주택담보대출

고정금리형은 대출 기간 내내 금리가 동일하게 유지가 되는 부분으로 볼수 있고  

변동금리형은 6개월 1년 때에 따라서는 5년 계약시에 설정한 주기 또는 기준금리가 바뀔 때마다 대출금리의 변동분이 반영돼서 변동되는 부분으로 볼수가 있습니다. 

마지막 혼합형으로는 일정 기간 3년 5년 7년 동안은 고정금리가 적용되고 해당 시점이 지난이후부터는 변동금리를 적용하는 방식으로 운영되는것을 혼합형 주택담보대출이라고 합니다.

은행에서는 이 세 가지 유형 중에서 고정금리의 형태가 금리가 가장 높게 적용이 됩니다. 고정금리가 높은이유는 향후 금리인상 이나 금리변동이 어떻게 될지 모르는경우 리스크를 미리 반영함 으로 금리가 높습니다. 

부동산 주택담보대출  변동금리가 4 ~ 5%대 이라면 고정금리는 6 ~ 7%대까지도 금리가 적용되기도 합니다. 

금리인상시기 변동금리 VS 고정금리

그렇다면 이렇게 금리인상이 되고 있는 시기에는 변동금리 VS 고정금리 어떤것을 선택하는것이 좋을까요?

금리인상시기에는 일반적으로 변동금리 보다는 고정금리의 수요가 올라가게 됩니다.  반대로 저금리 시기라면 변동금리가 더욱 수요가 많아지는 부분이 있습니다. 

금리인상시기에 고정금리가 선호되는 이유는 다음과 같습니다.

변동금리일 경우 금리가 오르면서 기존에 대출받은 사람들의 금리도 함께 올라가게 되어 있습니다. 한국은행이 기준금리를 올리게 되면 변동금리 분들의 대출에 대한 이자가 크게 늘어나기 때문에 이런부분을 방지하고자 고정금리를 선호합니다. 

고정금리의 경우에는 금리인상에도 계약 당시의 금리가 적용되기 때문에 고정금리가 선호되는 이유이기도 합니다. 

우리가 금리를 예측할수 있으면 정말 좋을텐데요? 금리를 예측할수 없다는 가정하에 금리인상시기 변동금리 VS 고정금리의 선택은 정답이 없다고 봐야 할것 같습니다.

결국 본인의 선택이 중요한데 선택을 함에 있어 상황에 따른 판단을 잘하는 방법이 최선의 방법이며 어느정도 예측이 가능한 가까운 미래의 경향정도는 적용하여 판단하는것이 좋지않을까 생각해 봅니다. 

안심전환대출 반드시 검토 필요

이런 금리인상의 부담을 덜어주기 위하여 정부에서는 안심전환 대출이라는것을 만들어서 국민들의 이자부담을 덜어주기 위한 대책을 마련하였습니다. 

안심전환 대출은 1 2금융권에서 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 전환해 주는 대출 상품으로서 정부에서 20조원을 들려 진행하는 지원대책입니다. 

9월부터 시행되는 안심전환대출은 소득 제한이 없는 일반형과 소득제한이 있는 우대형으로 나뉘어 지게 됩니다. 

일반형과 우대형은 한도가 각각 5억원 2억 5천만 원까지 대출을 신청할수 있습니다. 이는 금리 비교를 해보았을때 보금자리론 금리와 비교하여각각 최대 0.1포인트 0.3포인트씩 낮아집니다. 

일반형은 주택 가격이 5억원 이하일때 신청이 가능하고 우대형은 주택 가격이 4억원 이하이면 신청이 가능합니다. 더욱 자세한 정보가 필요하신 분들은 다음의 내용을 확인해 보시면 자세한 정보를 얻을 수 있습니다. 

일각에서는 부동산 주택 가격의 설정이나 소득기준이 너무 적은것 아니냐는 말이 있는데 수도권 지역에서 서울권으로 가는 지역에서는 안심전환대출 적용이 힘들것 같다는 생각이 들지만 적용이 가능하신 분들은 적용을 적극 추천 드립니다. 

금리인상시기 변동금리 VS 고정금리 마치며

금리인상시기 변동금리 VS 고정금리

금리인상시기에 대출을 받아야 하거나, 현재 변동금리로 고민하시는 분들이라면 당분간의 정세나 금리 인상 발표들을 참고했을때 고정금리로 운영을 하시는것이 좋을것 같습니다. 

다시 금리 하락시기가 오면 갈아타기를 고려해 놓고 우선은 고정금리가 조금더 안전하게 운영할수 있지 않을까 생각해 봅니다. 

갈아타기가 가능하니 추후에 금리가 안정되면 갈아타기를 고려하시고 판단해 주시면 더욱 좋을것 같습니다. 

그리고 조건이 된다면 안심전환대출 꼭 이용하는것이 좋을것 같습니다. 이상으로 오늘의 정보 공유를 마치도록 하겠습니다.

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