담보대출 신용대출 차이 금리, 한도, 절차, 중도상환수수료 (2022)

부동산을 계획하고 계신분들이라면 꼭 알아야할 담보대출 신용대출 차이에 대하여 최신정보로 내용들을 담아보았습니다. 다음에서 살펴보도록 하겠습니다. 

Contents

담보대출 무엇인가?

담보대출은 무엇인가 물건이나 건묻등을 두고 돈을 빌리는 걸 담보대출이라고 정의할수 있습니다. 개인이 보유하고 있는 자산 중에 무엇인가를 은행에 담보로 맡기고 돈을 빌리는 거라고 볼수가 있는데요 

조금더 이해를 쉽게 할수 있도록 설명을 하자면 우리가 잘 아는 전당포를 생각해본다면 담보대출을 이해하는데 더욱 쉽게 이해가 가능합니다. 

전당포에서는 물건을 맏기고 그에 상응하는 가격의 돈을 빌려주는것으로 운영이 되고 있습니다. 만약 전당포에서 돈을 빌린사람이 돈을 갚지 못하는 경우가 생긴다면 전당포 주인은 맡긴 물건을 돌려주지 않음으로서 빌린돈에 상응하는 물건으로 대채하여 손해를 보지 않고 운영이 되는 구조입니다. 

담보대출의 경우도 마찬가지로 돈을 빌리려는 고객이  개인이 보유하고 있는 무엇인가를 담보로 은행에 맡기고 나서 대출을 받고 추후에 대출금을 약속된 기한 동안 갚지 않는 경우 맡긴 물건의 소유가 은행으로 변경됨으로서 대출금을 변제하는 것이라고 볼수가 있습니다. 

담보대출의 특징과 한도 등의 정보는 아래의 신용대출과의 비교에서 조금더 자세히 다루어 보도록 하겠습니다. 부동산 대출상품을 고려중이신 분들에게는 다음의 내용이 도움이 될수 있으니 참고하시면 좋을것 같습니다.


부동산 대출상품 선택시 고려사항 3가지

대출금리 낮은 은행찾는 2가지 방법

신용대출 무엇인가?

이어서 신용대출은 대출을 해줄때 고객이 상환을 얼마나 잘 할수 있는 지를 중점적으로 판단하여 신청하는 고객이 돈을 갚을수 있다고 판단되는 금액만큼만 빌려주는 방식을 신용대출이라고 말합니다. 

부동산 관련 정보지만 신용대출을 다루는 이유는 우리가 흔히 말하는 영끌이라는 부분이 있기때문에 신용대출까지 다루어보게 되었는데요 조금더 자세히 신용대출에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 

신용대출을 받기위해서는 신청하는 고객이 어떤 수입원을 갖고 있는지 소득에 관련된 서류들을 받고 그리고 이 고객이 얼마만큼 신용도를 잘 쌓아왔는가 신용 점수까지 최종적으로 확인하여 다양한 지표들을 종합적으로 검토를 해서 돈을 빌려주는 방식으로 진행이 됩니다. 은행입장에서는 소득의 정보와 신용점수만 따지는것이 아니라 여러가지 지표들까지 파악을 해보는데 그래도 신용대출의 가능유무와 함께 신용대출의 가능한 금액은  이 두 가지가 가장 결정적인 역할을 한다고 볼수가 있습니다..

이런것들을 종합적으로 검토를 하기 위해서 재직증명서, 소득에 관련된 서류들을 받고 또 기존에 어떤 대출 이력들이 있는지 대출 이력들도 살펴보는 과정으로 검토하며 때에 따라서는 신용카드 사용에 따른 카드 사용비용의 납부 실적등을 확인하기도 합니다.

신용도는 신용대출에 있어 굉장히 중요한 역할을 합니다. 신용점수는 쌓기가 굉장히 어렵기 때문에 평소에 관리를 하는것이 좋으며 신용 대출 가능 유무의 중요한 지표 이니 잘 신용점수 관리 또한 신용대출을 고려한다면 관리가 필요한 부분입니다.  

담보대출 신용대출 차이

담보대출과 신용대출의 차이에는 여러가지 차이들이 있지만 각각 유형별로 구분하여 그 차이를 공유드려 보고자 합니다. 

항목담보대출신용대출
금리낮음높은
한도높음적음
절차복잡함간단함
중도상환수수료높음낮음

먼저 요약한 내용을 공유드려보면 다음과 같은 차이를 볼수가 있는데요 하나씩 설명을 이어가보도록 하겠습니다.

▶ 담보대출 신용대출 금리 차이

담보대출이 신용대출에 비하여 금리차이에서는 다소 유리합니다. 그 이유는 바로 담보대출이 담보로 잡혀있는 물건이 있기 때문인데요? 대출한 금액을 상환하지 않았을떄  다른 물건으로의 상환이 가능하기 떄문에 낮은 금리를 제공할수가 있는것으로 확인이 됩니다. 

제로 금리 시대에는 그 격차가 상당히 적었지만 금리가 높아지면 이런 부분들은 더 두드러지게 확인이 될수도 있습니다. 

다음의 홈페이지에서는 대출의 종류별로 은행별로 금리를 비교해 볼수 있게 보기좋은 자료를 공개하고 있습니다. 각각의 금리를 확인해 보시고 금리비교에 참고해 보시면 좋을것 같습니다. 실제 조회를 통하여 담보대출 신용대출 차이도 확인이 가능합니다.

▶ 담보대출 신용대출 한도 차이

이부분은 어떤것을 예로 드는지에 따라 조금 차이가 날수 있는 부분이긴 한데. 담보대출을 주택으로 잡았다고 가정하고 이야기 하면 담보대출이 신용대출보다 훨씬 많은 금액으로 대출한도를 받을수가 있습니다. 

아무래도 담보로 잡힌 금액이 큰만큼 더욱 많은 금액을 받는것이 가능한데요? 소득이 일반적이라면 주택의 가격보다 높지 않기 때문에 담보대출이 신용대출보다 대출의 금액이 많은 차이를 볼수가 있습니다.

그러나 담보대출이라도 규제나 어떤 정책의 영향이 있을수 있으니 참고해 주시고, 만약 정책의 영향이 있다면 신용대출까지 규제가 되는 경우가 많아서 전체적으로 규제가적용된다고 볼수 있습니다.

▶ 담보대출 신용대출 절차의 차이

우리가 흔히 부동산담보대출 주택담보대출을 받는것을 생각해 보면 될수 있는데요? 담보를 잡는 건물에 대한 자산의 평가를 하는곳은 은행입니다. 이와 관련되어 많은 서류들을 챙겨야 하고 요청하는 물건 주택으로 담보가 어느정까지 되는지 판단하는 시간도 오래 걸립니다. 

반면 신용대출의 경우 소득의 증빙이나 신용점수의 증빙이 조회하면 즉시 확인이 가능하기때문에 담보대출보다는 짧은 시간 절차로 대출이 가능한 차이가 있습니다.

▶ 담보대출 신용대출 중도상환수수료 차이

중도상환 수수료에도 차이가 있는데 이는 신용대출의 경우 대출 기간이 10년 이내로 짧게 설정이 되는 경우가 많습니다. 

그러나 담보대출의 경우 최대 30년 혹은 그 이상으로 진행되기 때문에 담보대출의 중도상환수수료가 평균적으로 더 높게 책정되는 경우가 있습니다. 

중도상환 수수료는 대부분 3년이후부터는 없어지기 때문에 가능한 3년이후에 상환하는게 좋고 큰돈을 갚지 않는다면 그렇게 부담되는 부분은 아니니 참고정도만 해주시면 좋을것 같습니다. 

담보대출 신용대출 차이 마치며

담보대출 신용대출 차이 대표이미지

지금까지 담보대출 신용대출 차이에 대하여 알아보았습니다. 

대출의 성격이 다르기때문에 차이가 있는 반면 금리와 한도 부분에서는 담보대출이 유리하고, 받는 절차나 중도상환수수료 면에서는 신용대출이 유리한것을 알게되었습니다. 

영끌이 필요한 상황이라도 각각의 특성을 알고계시면 좋을것 같아 오늘의 자료를 공유드려보았습니다. 

많은 도움이 되었기를 바라면서 이상 내용 공유를 마치도록 하겠습니다.

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