상가 매매를 고려하시는 분들이나 대출을 끼고 사야만 하는 분들에게 도움이 되는 정보입니다. 상가담보 대출한도 비율 6억기준 실제 예시로 현실적으로 어느정도 가능할지 살펴보도록 하겠습니다.
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상가담보 대출한도 파악 앞서서
최근 정부의 주택가격 안정 대책으로 인하여 상가 투자에 관심을 갖는 분들이 많이 있습니다.
오늘은 상가를 사기 위해 필요한 금액중 상가 담보 대출 한도가 얼마나 될지 이야기를 해보려고 합니다. 상가 투자에 관심이 많은 분들과 저희같이 상가를 한번 구매해 보고 운영해보려고 하시는 분들이 들으면 좋은 내용이 될 것 같습니다.
관련하여 상가외에도 좋은 수익형 부동산 모델이 많이 있습니다. 한번씩 살펴보셔도 좋을것 같다는 생각이 들어 공유 드립니다.
그렇다면 오늘은 특정금액을 딱 지정을 해서 상가담보 대출한도가 얼마 정도가 나올수 있는지 현실적인 이야기를 해볼텐데요 이야기에 앞서 이 부분이 대략적인 수치와 보편적으로 이정도의 금액이구나 정도만 이해하여 주시는것이 좋다고 생각합니다.
왜냐하면 개인의 신용도도 모두 다르고 개인의 상황도 모두 다르기 때문에 막상 상가담보 대출을 받으려고 했을때 오늘 분석한 내용처럼 100%일치 하리라는 보장이 없기 때문입니다.
자 그러면 상가를 구매하기로 결정을 하였고 6억원에 해당되는 금액에 상가건물을 매매 한다고 가정하고 상가담보 대출한도 비율이 얼마나 되는지 알아보도록 하겠습니다.
상가담보 대출한도 기준이 되는것은?
우리가 6억원에 상가를 매매 하였다고 가정하면 우선 매매가라는것이 6억원이 되는것입니다.
많은 분들이 여기서 상가담보 대출한도 비율을 계산할때 매매가 기준으로 계산을 하는 부분이 통상적 인데요 실질적으로 은행에서 대출을 해줄 때에는 이런 매매가 기준으로 적용을 하지가 않습니다.
은행에서 6억원에 매매된 건물에 대한 감정 금액에 대해서 평가를 진행합니다. 바로이 감정 금액이 평가가 된 이후에 감정 금액을 기준으로 상가담보 대출한도 비율을 산정하게 되는데요? 이런 상가건물에 대하여 감정가를 계산하는 감정 기간이 별도로 있습니다
아파트의 경우 국민은행에서 고시한 KB 시가 기준가가 있어 바로 확인이 가능한데 상가의 경우에는 바로 확인은 되지 않고 일정 기간이 지난 다음에 확인이 될 수가 있습니다.
해당 상가에 여러가지 상황들에 대해서 차이가 있겠지만 오늘은 이해를 돕기 위하여 설명을 해 보자면 보통 매매가의 90% 선에서 감정가가 결정된다고 볼 수가 있습니다. 설명을 위해 이제 앞으로 매매가의 90%를 감정가라고 계산을 하고 상가담보 대출한도 비율에 대한 이야기를 해보도록 하겠습니다.
상가담보 대출한도 6억원 매물 계산
설정된 감정가에 우리가 흔히 알고 있는 ltv 라는 담보인정비율이란 걸 곱하기 되었을때 상가 담보 대출 한도에 비율이 최종적으로 계산이 될 수 있다고 보면 됩니다
상가의 ltv도은행마다 지역마다 조금씩은 다른데 60% 정도 되고요 60%라고 가정을 하고 한번 얘기를 진행을 보도록 하겠습니다.
그럼 담보가액 5억 4천만원에 60%를 곱한금액인 3억 2천 4백만원이 계산이 됩니다.
여기서 마지막으로 빼야 할 것이 있는데, 담보로 확정된 금액의 6분의 1 정도를 차감하여 적용하여야 하는데 세입자로 들어오는 분들을 위한 임대료 보증금액을 또 빼고 계산을 해야합니다.
이는 정부가 소액 임대를 보장하기 위해 마련한 제도로 아무리 은행에서 1순위로 해당 상가의 근저당 설정을 했다 하더라도 세입자 분들을 위한 보장 제도이기 때문에 이금액도 반영하고 계산을 해야 정확한 상가담보 대출한도 비율을 계산해 볼수가 있게 되는것 입니다.
앞서 담보로 확정된 2억3400만원에서 1/6을 빼면 5/6만 남게 되고 2억7000만원만 받게 되는데요 이 금액은 은행의 입장에서 순수하게 가능한 상가담보 대출한도 라고 볼수가 있습니다.
상가담보 대출한도 증액이 가능할까?
그런데 만약에 저기서 한 3천만원만 더해서 3억원의 대출이 가능할까라고 물어본다면 보통은 가능하다는 답변을 받을수가 있습니다.
그렇다면 2억 7천만원만원은 순수한 상가담보 대출한도가 되는것이고 추가로 받게되는 3천만원의 경우에는 아마 신용대출과 같은 형태로 추가된다고 볼수가 있겠습니다. 그만큼 금리도 같이 올라가게되거나 총 상가담보 대출의 금리에 영향이 있다고 볼수가 있습니다.
대출금리가 낮은 은행을 찾으시는 분들은 다음의 방법을 참고해 주시면 도움을 받을수 있습니다.
현실적인 상가담보 대출한도 비율은
아무리 내가 금리가 올라가도 이자를 낼 테니까 대출을 마냥 좀 더 해달라라고 얘기하시는 분들이 있다고 하면 은행에서 그 금리 받고 대출을 막 더해주지는 않을겁니다.
보통 다른 대출 다른 금융기관의 대출이 과하지가 않고 소득 신고가 충분하게 돼 있고 신용등급이 양호하다고 가정했을 때 정말 저 신용대출 부분 제가 아까 플러스 되는 그 금액을 올리고 올리고 올리면 정말 최대 감정가액이 아니라 매매가액 6억언의 최대 60% ~ 70% 정도까지가 가능할것라고 예상을 해봅니다.
상가 매물 인터넷 같은 데서 보실 때 내가 소득이 있고 신용등급 양호하다고 하고 이렇게 다 가정했을 때 정말 최대로 받을 수 있는 금액을 어느 정도 생각하시면 되냐면 매매가액의60% ~ 70% 정도로 생각을 해주시는것이 좋습니다.
상가담보 대출한도 금리 비교
상가담보 대출한도에 대하여 어느정도 알아보게 되었는데요 금리비교 또한 매우 중요합니다.
그러나 정확하게 금리를 알 수 있는 것은 상담을 받아 보는 것이 제일 좋고 무조건 여기저기 어떤 은행에 된 상담을 다 받아보시는 것이 좋습니다.
그럼에도 불구하고 상가담보 대출한도 금리를 비교하고 싶은분들이라면 다음에 사이트에서 주택담보대출이 아닌 것을 선택하여 어느 정도의 금리가 형성되어 있는지 확인을 해 볼 수는 있습니다
상가담보 대출한도 6억원 매물 결론
6억원에 메모리라는 것을 기준으로 현실적으로 얼마의 금액을 대출로 받을수 있는지에 대하여 알아보았는데요 정리를 해보자면 이렇게 정리를 하는것이 좋을것 같습니다.
매물가격의 상가담보 대출한도 비율 45%까지는 낮은 금리로 웬만하면 안정적으로 대출이 가능할 것으로 생각을 하면 좋을 것 같고
조금 무리해서 추가로 받아 보겠다면 본인의 신용이나 여러가지 금융상태에 대한 것이 온전하다는 전재하에 매매가의 60~ 70%까지 상가담보 대출한도가 가능할것 같다라는 결론을 내면서 마치도록 해야 할것 같습니다.